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银行承兑汇票贴现业务
时间:2012/10/12  来源:省联社信贷管理部   点击:12577

    银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票持票人在汇票到期日前为了取得资金,贴付一定利息并将票据权利转让给农村信用社的票据行为。本产品所称票据贴现仅指银行承兑汇票贴现。

    产品特色

    持票人将未到期的票据权利转让给农村信用社,向农村信用社一次性贴付一定利息,将期票提前兑换为现金;解决商品销售企业短期流动资金不足问题。

    贴现对象及条件

    贴现对象:申请办理银行承兑汇票贴现业务的对象应当是经当地工商行政管理部门核准登记、年检合格,依法从事经营活动,实行独立经济核算的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户。

    贴现条件:银行承兑汇票的持票人向县级联社申请办理贴现,应具备以下条件:
    1、持票人资信状况良好;
    2、与出票人(或直接前手)之间具有真实合法的商品或劳务交易关系,并对票据贸易背景的真实性负责;
    3、持有尚未到期且合乎法定要式、要式完整的银行承兑汇票;
    4、在贴现联社开立存款账户;
    5、持有人民银行核发的年检合格的贷款卡。

    票据用途、额度、期限及利率

    票据用途:银行承兑汇票贴现主要用于解决销售企业购买原辅材料或商品的短期流动资金需求。

    贴现额度:根据贴现申请人需求,在票据额度内扣除利息后,在农村信用社可用信贷资金内及可用信贷规模内确定。

    贴现期限:银行承兑汇票贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止,最长不超过6个月。

    贴现利率:贴现利率根据市场情况和筹资成本,由贴现联社与贴现申请人在人民银行规定的范围内协商确定。

    申请贴现业务时需要提交的资料

    持票人申请办理银行承兑汇票贴现,需提交以下资料:
    1、《银行承兑汇票贴现申请书》;
    2、经持票人背书的尚未到期且合乎法定要式的银行承兑汇票;
    3、经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡、法定代表人身份证和经办人身份证,若法定代表人未亲自到县级联社,则应向经办人出具授权委托书;
    4、持票人与出票人(或直接前手)之间签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件,或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明;
    5、持票人与出票人(或直接前手)之间发生商品或劳务交易的增值税发票或普通发票原件;
    6、贴现联社要求提供的其他资料。
    对客户提供的资料原件,贴现联社要留存复印件,并要求在复印件上签章或签字。

    客户办理指南

    1、向农村信用社提出银行承兑汇票贴现业务申请。
    2、向农村信用社提交银行承兑汇票贴现业务需要的材料。
    3、贴现申请人在农村信用社客户经理的指导下填写《银行承兑汇票贴现申请书》。
    4、接受农村信用社对贴现申请人的调查及票据的审查。
    5、农村信用社同意后,贴现申请人与农村信用社签定《银行承兑汇票贴现协议书》,贴现申请人填制贴现凭证。
    6、贴现申请人到农村信用社柜台办理贴现手续。

     操作流程

    申请受理→调查→审查与审批→签订协议→办理贴现手续→到期承兑。

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